Vivienda

Hipoteca: 6 preguntas imprescindibles antes de firmar

Contraer una hipoteca es un matrimonio que, por obligación, durará mucho tiempo. Es una de las decisiones más importantes en la vida financiera de muchas familias, por lo que es imprescindible tomar la decisión con la mayor cantidad de información.

Es por ello que hoy traemos el resultado de un análisis llevado a cabo por Elena Sanz, experta inmobiliaria del diario El Confidencial. En este análisis se plantean las seis preguntas básicas antes de proceder a la firma de la hipoteca, para así no tener sorpresas desagradables una vez concedido el préstamo.

1/ ¿Cuál es el tipo de interés contratado?

Es importante conocer con exactitud qué intereses se van a pagar. Así, si el tipo es fijo, los dos primeros años se pagarán intereses superiores. En el caso de las variables, la gran mayoría toman de referencia el euríbor, sin embargo, algunas se siguen comercializando en base al IRPH, por lo que hay que tener cuidado.

Tal y como informa Elena Sanz ”El tipo de interés final no solo depende del índice de referencia elegido, también del diferencial bancario que se negocie con la entidad. De tal manera que para conseguir el porcentaje final hay que sumar el índice de referencia (euríbor o IRPH) y el diferencial”.

2/ ¿Existe vinculación?

A mayor cantidad de productos vinculados, el diferencial bancario será menor. Las vinculaciones más comunes son la domiciliación bancaria, las tarjetas de crédito o débito, la domiciliación de recibos, seguros de vida, hogar-este último es obligatorio-.Antes de proceder con la hipoteca conviene informarse con detalle de las condiciones ( cancelaciones,intereses de demora…etc) de todas estas vinculaciones para que no existan sorpresas más tarde.

3/ ¿ Cuáles son las comisiones a pagar?

Tal y como indica Elena Sanz, ”La concesión del préstamo suele conllevar una comisión de apertura que engloba los gastos de tramitación”. Así, es importante conocer también:

  • La Comisión por cancelación total o parcial del préstamo
  • La comisión a pagar por amortización anticipada
  • Gastos de novación (deseo de cambiar de plazo o tipo de interés)
  • Gastos por subrogación (cambiar de banco)

4/ ¿Quién asume los gastos de la hipoteca?

Tras el escándalo en el que los bancos han sido sentenciados por el cobro indebido de gastos, parece que las entidades financieras han tomado nota y han comenzado a pagar su parte de gastos que son:

  • Notaría
  • Registro de la operación
  • Escrituras
  • Impuesto de Actos Jurídicos documentados

5/ ¿Es posible flexibilizar el pago?

Sí, hay opciones que admiten una reducción temporal de la cuota de la hipoteca. Se puede solicitar un periodo de carencia, donde se costea los intereses sin tener en cuenta el capital, pudiendo reducir la cuota hasta un 50%. Antes de firmar, conviene informarse de las condiciones que conlleva esta reducción.

6/ ¿Qué ocurre con el avalista?

Tal y como afirma Sanz ”por ley, el banco no debería exigirlo si el préstamo solicitado es inferior al 80% del importe de la tasación”. Si se necesita la figura del avalista, este responderá con sus bienes ”presentes y futuros”. Algunas hipotecas eliminan el avalista una vez se ha pagado el 20% del préstamo.

 

Hipoteca de Interés Fijo vs Hipoteca de Interés Variable

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