Vivienda

¿Quién paga los gastos de la hipoteca?

Este año 2017  ha supuesto un punto de inflexión , ya que entró en vigor una sentencia del Tribunal Supremo-en un pleito contra las entidades financieras BBVA y Banco Popular -que la cláusula firmada por los clientes al adquirir una deuda hipotecaria, donde se establece que los gastos recaen sobre el prestatario: es abusiva y en consecuencia nula.

Y es que, esta medida ha causado un gran impacto, ya que afecta al 100% de los ciudadanos que tengan una deuda hipotecaria o préstamo con cualquier entidad bancaria, o la hayan terminado como mínimo hace 4 años.

La sentencia se dio a raíz de un pleito contra dos entidades específicas, pero es extensiva a todos los organismos financieros. El veredicto es claro: los bancos han sido sentenciados por el cobro indebido de gastos, por lo que están obligados a devolver parte de los gastos generados por una carga hipotecaria.

Esta es entonces una buena noticia para todos los que, bien tenemos en curso o terminado hace 4 años una hipoteca. A continuación le explicamos las claves para entender esta sentencia y en consecuencia, recurrir para obtener la devolución de un dinero cobrado de manera abusiva.

¿Soy un afectado por esta cláusula?

Todo aquel ciudadano que haya adquirido un préstamo/carga hipotecaria con un banco y pague la totalidad de los gastos generados, está afectado por esta medida. Los perjudicados ascienden a más 8.000.000 y es que, si la cláusula cuelo fue un precedente importante en casos de esta naturaleza (1.500.000 de afectados con cantidades mayores ), en esta ocasión, aunque las cantidades endeudadas son menores, la escala de afectados es mucho mayor.

En resumen, si tiene una hipoteca o la ha terminado hace mínimo 4 años con cualquier banco, es entonces afectado y tiene el derecho de reclamar la devolución parcial del importe que le fue cobrado.

¿De qué trata la sentencia?

Con referencia 705/2015, esta medida del pleno de la Sala de lo Civil  del Supremo , declara nula la cláusula de préstamos hipotecarios donde se afirma que los gastos derivados de:

  • Notaría
  • Registro de la operación
  • Escrituras
  • Impuesto de Actos Jurídicos documentados

Y cualquier otro gasto hipotecario generado, deben de ser pagados por el cliente.  En estos términos cabe aclarar que el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales recae sobre el cliente.

¿Las medidas correctoras? Las entidades financieras están obligadas a devolver parcialmente los gastos.

 ¿Cómo reclamar y dónde?

Hay varias vías para lograr la devolución del importe que le corresponde. Por un lado, se puede adherir a una demanda colectiva con una organización de consumidores ( más adelante explicaremos cómo). Por otro, puede iniciar un proceso en solitario donde los pasos –a modo orientativo – recomendados por  Antonio M. ( fundador y administrador de este canal de youtube donde repasa cuestiones legales )  son los siguientes:

1-Concertar  una cita con el director de la sucursal en la que adquirió la carga hipotecaria para hablar sobre esta cuestión. En esta fase debería resolver directamente con el banco esta cuestión. Si no se le ofrece ninguna solución, entonces debería emprender acciones por otro medio. Es importante hacer constancia de esto y pedir al director  del banco un documento firmado y sellado por el apoderado conforme la reunión tuvo lugar.

2- Si la entidad no ha mostrado su disposición a resolver este asunto, deberá entonces presentar un escrito de reclamación ante el defensor del consumidor o atención a cliente del banco. Este departamento es obligatorio por ley en cada identidad bancaria.

Esta reclamación la debe formular adjuntando todas las facturas pagadas al notario y  registrador. También aquellas donde conste la liquidación del impuesto, el justificante del pago del impuesto. No hay que olvidar adjuntar también la escritura constitutiva del préstamo o la hipoteca.

Si en el plazo de unos meses no obtiene una respuesta clara y constituyente o recibe largas, debe entonces buscar un procurador o abogado para interponer una demanda judicial.

Otra vía será, como se menciona el principio, adherirse a una organización sin ánimo de lucro e imparcial de defensa del consumidor como la OCU. En esta organización puede conseguir asesoramiento jurídico si se es socio, aunque también puede obtenerlo si no lo es. En ese caso, darán prioridad a los socios, por lo que quizás compense suscribirse.

¿Qué pasa si no encuentro las facturas?

En palabras de Antonio M: ”Lo mejor es pedir los justificantes a hacienda, también podemos pedir estas facturas a la entidad bancaria, la cual está obligada por ley a mantener esta documentación durante bastante tiempo. En el caso que se nieguen a proveer esta documentación, infligen una normativa legal”.

¿Cuánto tengo derecho a reclamar?

Las cantidades dependerán de cada caso, pero un buen ejemplo es el que ofrece Andrés López en su intervención en Onda Cero Sierra:


”Para una hipoteca de 150.000€ con una responsabilidad hipotecaria de 250.000 un tipo impositivo de 1%, podemos obtener:

2.700 en Actos Jurídicos Documentados + 500Notaría +500 Registro.

En total deberían devolvernos unos 3.700 ”.


Según Andrés López, el tiempo que tarden en devolvernos esto dependerá de lo lenta que sea la justicia, pero si es un dinero que ya dábamos por perdido, siempre será bienvenido.

¿Hay un plazo para efectuar la reclamación?

Al ser una cláusula declarada abusiva y en consecuencia nula, no hay plazo ni mínimo ni máximo a no ser que hubiese una liquidación o cancelación de la hipoteca. Aunque como siempre, lo mejor será empezar cuanto antes ya que estos procesos pueden llegar a demorar bastante.

Como siempre, desde Uniplaces le recomendamos buscar ayuda y consejo profesional a la hora de iniciar cualquier proceso judicial. Es importante mantenerse actualizado en cuanto a esta sentencia, estando sujeta a cambios, modificaciones y actualizaciones.

 

Añadir comentario

Haga clic aquí para comentar

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *