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Ley del suelo: Todo lo que necesita saber sobre las cláusulas suelo

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictaminó el pasado 21 de diciembre de 2016 la nulidad de las cláusulas suelo y obligó a los bancos a devolver el dinero cobrado por este medio. Aun así, muchas personas no saben exactamente en qué consisten estas cláusulas suelo.  Con este artículo vamos a intentar arrojar un poco de luz a este asunto y responder las preguntas más frecuentes que puedan surgir.

¿Qué son las cláusulas suelo?

La cláusula suelo es una cláusula contractual mediante la cual la entidad bancaria fija en un máximo la bajada del tipo de interés. De esta forma, cuando los tipos de interés bajan o están en negativo, el cliente no se ve beneficiado y la cláusula no permite que esta bajada se traslade a la cuota mensual.

¿Por qué se incluyeron las cláusulas suelo en las hipotecas?

Casi todas las hipotecas concedidas en España están referenciadas al valor del Euribor, un tipo de interés segun el cual los bancos más importantes de Europa se prestan el dinero entre sí  para después prestarselo a terceros. Este índice es el más utilizado en el ámbito hipotecario para calcular los intereses que tendrá que pagar o recibir el cliente que contrate una hipoteca.

El problema para las entidades bancarias fue que desde el año 2009 el Euribor empezó a bajar precipitadamente hasta situarse por debajo del 1% a finales de año. Así pues, los bancos empezaron a incluir las cláusulas suelo en las hipotecas que definían un límite que solía situarse entre el 2% y el 3%. En definitiva, aunque el Euribor bajara a menos de un 1%, al cliente siempre se le cobraba el 3% de tipo de interés.

¿Cuál fue exactamente la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea?

La frase más explicativa de la sentencia emitida por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea el 21 de diciembre de 2016 es la siguiente: “La declaración del carácter abusivo de una cláusula debe tener como consecuencia el restablecimiento de la situación en la que se encontraría el consumidor de no haber existido dicha cláusula”.

Esto quiere decir que, según dicha sentencia, los bancos deben devolver hasta el último céntimo cobrado gracias a estas cláusulas que los tribunales consideran abusivas y ejecutadas sin el consentimiento del cliente

¿Quién puede reclamar la devolución íntegra de la cláusula suelo?

La sentencia fue impulsada por más de 15.000 afectados que denunciaron este abuso. Por tanto, la sentencia concierne a estos 15.000 afectados y a las 41 entidades bancarias donde tienen contratadas sus hipotecas.

Sin embargo, dicha sentencia estima que “se verán beneficiados por la sentencia todos aquellos consumidores que hayan firmado una cláusula idéntica a las transcritas en la presente resolución y no transparente”. Así pues, según la Asociación para la Defensa de Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE), no es necesario que el texto sea el mismo que el referido a los demandantes, se declaran los mismos efectos para “aquellas (cláusulas) que, a pesar de no emplear el mismo texto ni las mismas palabras, sean sustancialmente iguales en cuanto a su contenido”

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