menu
Noticias

La nueva ley hipotecaria obliga al notario a proteger al consumidor

Marta Romero

El Consejo de Ministros analizó el 18 febrero de este mismo año el anteproyecto de ley de los contratos hipotecarios para adecuar la normativa a las reglas europeas y reforzar la protección de los consumidores.

Algo importante después de la polémica desatada a consecuencia de las cláusulas suelo. Cabe recordar que la cláusula suelo o suelo hipotecario (en relación con el préstamo hipotecario y la compra de una vivienda mediante hipoteca a interés variable) establece un limite mínimo al interés que se aplique a la cuota aunque el tipo de interés baje.

Es por tanto una cláusula abusiva y que puede considerarse fraudulenta, ya que beneficia a la entidad bancaria y perjudica al particular que ha solicitado el préstamo, impidiendo que cuando bajan los tipos de interés o que incluso cuando son negativos, se traslade a la cuota mensual rebajando su cantidad y beneficiando al particular.

La nueva regulación que pretende aprobar el Gobierno antes de julio de este año introduce algunas novedades sustanciales para evitar abusos por parte de las entidades financieras, tanto para particulares como el colectivo de autónomos.

En este sentido, el papel de los notarios será relevante. Ya que la reforma hipotecaria que ultima el Gobierno hará descansar sobre las espaldas de los notarios la responsabilidad de que el préstamo sea concedido solo si la comercialización del préstamo ha sido adecuada. En la nueva norma se obligará a la banca a explicar con un detalle inédito hasta la última condición del préstamo, pero la llave la tendrá el notario ya que el borrador de la norma  establece que “no podrá  otorgar el acta” si detecta incumplimientos del procedimiento en la fase precontractual.

Las claves de la regulación:

1. El Notario asesorará gratis a los clientes en las hipotecas 7 días antes de la firma 

Los fedatarios públicos deberán  asesorar gratuitamente a los clientes sobre las condiciones del contrato siete días antes de la firma del mismo, para que las cláusulas contenidas en el documento sean comprendidas . Por ello, se obligará a los bancos a entregar el proyecto contractual antes de la firma de la escritura. De lo contrario no se podrá autorizar la operación. La firma, además, tendrá que ser aceptada por el usuario con una “expresión manuscrita” indicando que ha recibido la documentación  precontractual y que comprende y acepta las condiciones.

Todas las cláusulas tendrán que estar contenidas en una ficha normalizada, que será entregada al cliente para garantizar la transparencia de la operación y en esa ficha  las entidades tendrán que explicar de forma clara los riesgos asociados a las cláusulas suelo o la posibilidad de vencimiento anticipado del crédito.

La normativa  obligará a los bancos a entregar a los usuarios un documento separado que incluya una simulación de las cuotas periódicas a pagar,  con diferentes escenarios de evolución de los tipos de interés, en caso de que la financiación sea a tipos variable.

2.  Información de los gastos desglosados 

Los cambios que el Gobierno pretende introducir, también ponen coto a las comisiones e imponen una información desglosada de todos los gastos (impuestos, gestoría, notaria etc).

3. Los préstamos en divisas se podrán cambiar a euros.

Los cambios que prepara el Gobierno en la ley de créditos inmobiliarios van a regular por primera vez en nuestro país las hipotecas multidivisas (yens y francos suizos principalmente). En los últimos meses ha habido múltiples reclamaciones de clientes por los abusos cometidos por las entidades  con este tipo de productos. Una vez aprobadas las modificaciones, los consumidores tendrán derecho a convertir el préstamo a euros con el objetivo de obtener una  protección frente al riesgo de los cambios de divisas.

Thanks for reading this post

Reset Filters